Когда мы говорим «микрокредит», в голове обычно возникает простая картина: небольшая сумма денег, взятая на короткий срок через интернет. В целом, это верно, но мир микрофинансирования немного разнообразнее. Разные жизненные ситуации требуют разных решений, поэтому МФО предлагают несколько видов займов, которые отличаются по способу получения, срокам и целям.
Названия «займ до зарплаты», «займ на карту» или «онлайн-займ» часто пересекаются и описывают один и тот же продукт с разных сторон. Давайте разберемся в этой терминологии, чтобы вы могли точно понимать, что к чему.
1. Займы «до зарплаты» (PayDay Loans, PDL) – финансовый спринт
Это самый классический и распространенный вид микрокредита. Его название говорит само за себя.
- Суть: Небольшая сумма денег (обычно до 30 000 рублей), которая выдается на короткий срок (от нескольких дней до одного месяца). Идеально подходит для ситуации, когда до зарплаты еще неделя, а деньги понадобились внезапно.
- Цель: Решение неотложных, непредвиденных расходов: срочный ремонт автомобиля, покупка лекарств, оплата коммунальных услуг, чтобы не набежали пени.
- Особенность: Погашается, как правило, одним платежом в конце срока. Вы берете 10 000 рублей на 15 дней и в назначенную дату возвращаете всю сумму вместе с набежавшими процентами.
Это максимально быстрый и простой продукт, созданный для оперативного «латания» дыр в бюджете. Именно для таких ситуаций и существует удобный сервис, где можно быстро подобрать себе выгодное микрокредитное предложение от надежной МФО. На сайте zaito.ru собраны проверенные компании, готовые оперативно предоставить необходимую сумму.
2. Займы «на карту» и «онлайн» – способ получения
Эти термины описывают не столько вид займа, сколько его формат. Сегодня практически все займы «до зарплаты» являются одновременно и «онлайн», и «на карту».
- Онлайн-займ: Это означает, что весь процесс – от подачи заявки до получения денег – происходит полностью в интернете, без необходимости посещать офис компании. Вы заполняете анкету на сайте или в мобильном приложении, подписываете договор с помощью СМС-кода и получаете решение за несколько минут. Это стандарт современной индустрии.
- Займ на карту: Это самый популярный способ зачисления средств. Деньги поступают прямо на вашу именную банковскую карту (Visa, Mastercard, «Мир») сразу после одобрения заявки. Это удобно, так как вы можете тут же расплатиться картой в магазине или снять наличные в банкомате.
Хотя займ на карту – самый распространенный вариант, некоторые МФО предлагают и альтернативные способы получения денег: на банковский счет, через системы денежных переводов (например, «Контакт») или на электронные кошельки (QIWI, ЮMoney). Но именно скорость и удобство зачисления на карту сделали этот способ доминирующим.
3. Займы с постепенным погашением (Installment Loans) – мини-кредит в рассрочку
Этот вид займа стоит особняком и больше похож на классический банковский кредит, только в миниатюре.
- Суть: Сумма здесь может быть выше, чем в займах «до зарплаты» (например, до 100 000 рублей), а срок – длиннее (от 2 до 12 месяцев).
- Особенность: Главное отличие – график погашения. Вы возвращаете долг не одним платежом, а равными частями (аннуитетными платежами) по определенному графику, например, раз в две недели или раз в месяц.
- Цель: Такие займы подходят для более крупных, но все еще срочных трат, которые сложно покрыть с одной зарплаты. Например, покупка дорогой бытовой техники, оплата короткого отпуска или небольшого косметического ремонта.
Процентная ставка по таким займам обычно немного ниже, чем по коротким PDL-займам, но процесс одобрения может быть чуть более строгим.
4. Займы под залог – когда нужна крупная сумма
Это отдельная категория займов, которая позволяет получить значительно большую сумму под более низкий процент.
- Суть: Вы предоставляете компании залог, который выступает гарантией возврата денег. Самый распространенный вариант – займ под залог ПТС (паспорта транспортного средства).
- Особенность: При займе под залог ПТС автомобиль остается у вас в пользовании, вы передаете кредитору только документ. Это позволяет получить крупную сумму (часто до 70-80% от рыночной стоимости авто), не лишаясь при этом транспортного средства.
- Цель: Решение серьезных финансовых задач, когда требуются сотни тысяч рублей.
Итог: какой же вид выбрать?
Выбор зависит исключительно от вашей ситуации. Вот простая шпаргалка:
-
🎯 Нужно быстро перехватить 5-15 тысяч до зарплаты?
- Ваш выбор – классический онлайн-займ «до зарплаты» на карту.
-
🎯 Планируете покупку на 50-70 тысяч и хотите возвращать долг частями?
- Рассмотрите займ с постепенным погашением.
-
🎯 Требуется крупная сумма, и у вас есть автомобиль?
- Займ под залог ПТС может стать самым выгодным решением.
Понимание этих различий поможет вам выбрать именно тот финансовый инструмент, который наилучшим образом соответствует вашей цели и не создаст лишней нагрузки на ваш бюджет.